Pelican Casino - Политика за AML и KYC
Title (T): Политика за противодействие на изпирането на пари (AML) и идентификация на клиенти (KYC) в Pelican Casino
Description (D): Официална AML/KYC политика на Pelican Casino: мерки за идентификация и верификация на клиенти, риск-базиран подход, мониторинг на транзакции и процедури за докладване на подозрителна дейност в съответствие със законодателството на Република България.
H1: Pelican Casino - Политика за AML и KYC
1. Въведение и обхват на политиката
Настоящата политика определя мерките и процедурите, които Pelican Casino прилага за предотвратяване на изпиране на пари (Anti-Money Laundering, AML) и финансиране на тероризъм, както и изискванията за идентификация и верификация на клиенти (Know Your Customer, KYC). Политиката е разработена в съответствие с приложимото законодателство на Република България, включително Закона за мерките срещу изпирането на пари, Закона за хазарта и препоръките на Финансовата работна група (FATF).
Pelican Casino прилага риск-базиран подход при оценка на всеки клиент, транзакция и продукт, с цел предотвратяване на използването на платформата за незаконни цели.
2. Определения
2.1. Изпиране на пари - процес на въвеждане на средства с незаконен произход в легални финансови потоци с цел прикриване на истинския им източник.
2.2. Финансиране на тероризъм - предоставяне или събиране на средства с намерение те да бъдат използвани за извършване на терористични актове.
2.3. Идентификация на клиент (KYC) - процедура за установяване и потвърждаване на самоличността на клиента чрез събиране и проверка на документи и данни.
2.4. Надлежна проверка (Customer Due Diligence, CDD) - стандартна процедура за събиране на информация за клиента, включително лични данни, адрес и цел на използване на услугите.
2.5. Разширена надлежна проверка (Enhanced Due Diligence, EDD) - задълбочена проверка, прилагана към клиенти с повишен риск.
2.6. Подозрителна транзакция - операция или поведение, което дава основание да се предполага връзка с изпиране на пари или финансиране на тероризъм.
3. Задължения за идентификация и верификация на клиенти
3.1. Всеки клиент е длъжен да предостави валидни документи за самоличност преди получаване на достъп до услугите на Pelican Casino.
3.2. Изискваните документи включват:
- Документ за самоличност (лична карта, паспорт или шофьорска книжка), издаден от компетентен орган
- Документ за потвърждаване на адрес (сметка за комунални услуги, банково извлечение или данъчен документ), издаден не по-рано от три месеца преди представянето му
3.3. При регистрация клиентът предоставя най-малко следните данни:
- Пълно име (съгласно документ за самоличност)
- Дата на раждане
- Гражданство
- Постоянен адрес
- Контактна информация (електронна поща, телефонен номер)
3.4. Pelican Casino си запазва правото да изисква допълнителни документи или информация, включително:
- Селфи с документ за самоличност (биометрична liveness проверка)
- Документи за източник на средства (Source of Funds) или източник на богатство (Source of Wealth) при транзакции над определен праг или при установен повишен риск
3.5. Верификацията се извършва чрез автоматизирани системи и/или ръчна проверка от специализиран екип. Клиентът се уведомява за статуса на верификацията чрез посочените канали за комуникация.
3.6. Достъпът до определени функции, включително тегления и повишени лимити, може да бъде ограничен до приключване на пълната верификация.
4. Риск-базиран подход и класификация на клиенти
4.1. Pelican Casino прилага риск-базиран подход, при който всеки клиент се оценява по критерии като:
- География (държава на пребиваване, произход на средства)
- Обем и честота на транзакции
- Тип на използваните продукти и услуги
- Поведение и игрова активност
4.2. Клиентите се класифицират в рискови категории:
- Нисък риск - прилага се стандартна надлежна проверка (CDD)
- Среден риск - прилага се засилен мониторинг
- Висок риск - прилага се разширена надлежна проверка (EDD), включително задължително установяване на източник на средства
4.3. Клиенти с висок риск включват, но не се ограничават до:
- Лица от юрисдикции с повишен риск от изпиране на пари или финансиране на тероризъм
- Политически експонирани лица (PEP) и техни близки и свързани лица
- Клиенти с необичайно високи или чести транзакции
- Клиенти, използващи криптовалути или анонимни платежни методи
4.4. Рисковият профил на клиента се преразглежда периодично и при настъпване на съществени промени в активността.
5. Мониторинг на транзакции и игрова активност
5.1. Pelican Casino осъществява непрекъснат мониторинг на всички транзакции и игрова активност с цел откриване на подозрителни операции.
5.2. Мониторингът включва автоматизирани системи и анализ на поведение, които генерират сигнали при:
- Транзакции над определени прагове
- Необичайна скорост на движение на средства (velocity)
- Несъответствие между декларирани доходи и обем на залози
- Използване на множество платежни методи за кратки периоди
- Опити за раздробяване на транзакции (structuring/smurfing)
5.3. При генериране на сигнал за подозрителна активност се извършва ръчна проверка от отговорен AML служител.
5.4. Pelican Casino си запазва правото да спре или ограничи транзакции, да замрази сметка или да изиска допълнителна информация до приключване на съответните проверки.
6. Докладване на подозрителни транзакции
6.1. При установяване на основателно подозрение за изпиране на пари или финансиране на тероризъм Pelican Casino е задължен да подаде сигнал до компетентния орган (дирекция “Финансово разузнаване” или друг определен орган).
6.2. Докладът се подава незабавно и съдържа най-малко:
- Идентификационни данни на клиента
- Описание на подозрителната транзакция или поведение
- Обстоятелства и индикатори за риск
- Налични придружаващи документи и доказателства
6.3. Клиентът не се уведомява за подаден сигнал, с цел да не се компрометира евентуално разследване.
6.4. Всички доклади и свързани документи се съхраняват поверително и в съответствие със законовите изисквания.
7. Съхранение на данни и документи
7.1. Pelican Casino съхранява всички документи и данни, свързани с идентификация, верификация и транзакции, за минимален период от пет години след прекратяване на отношенията с клиента.
7.2. Съхранението се осъществява в защитени системи с ограничен достъп.
7.3. При поискване от компетентен орган Pelican Casino предоставя изисканите данни в определения срок и формат.
8. Обучение на персонала и вътрешен контрол
8.1. Pelican Casino провежда редовно обучение на служителите по въпросите на AML/KYC, включително:
- Разпознаване на подозрителни транзакции
- Процедури за вътрешно докладване
- Актуални регулаторни изисквания и вътрешни правила
8.2. Назначен е AML офицер, отговорен за прилагането на настоящата политика, координацията с регулаторните органи и осъществяването на вътрешния контрол.
8.3. Извършват се периодични вътрешни одити и оценки на ефективността на AML/KYC програмата.
9. Ограничения и отказ от услуги
9.1. Pelican Casino си запазва правото да откаже регистрация, да прекрати отношенията или да ограничи достъпа на клиент, който:
- Не предостави изискваните документи или информация
- Предостави невярна или подвеждаща информация
- Е свързан с подозрителна или незаконна дейност
- Е включен в санкционни списъци или списъци на политически експонирани лица с висок риск
9.2. При отказ от услуги клиентът се уведомява и се предоставя възможност за теглене на законно придобити средства след приключване на необходимите проверки и в съответствие с приложимото законодателство.
10. Актуализация на политиката
10.1. Настоящата политика се преразглежда и актуализира редовно, за да отразява промени в законодателството, регулаторните изисквания и утвърдените практики в индустрията.
10.2. Клиентите се уведомяват за съществени промени чрез публикуване на актуализирана версия на официалния уебсайт на Pelican Casino.
10.3. Продължаването на използването на услугите след публикуване на актуализация се счита за приемане на новите условия.
11. Контакт и въпроси
За въпроси, свързани с AML/KYC политиката, процедурите за верификация или докладване на подозрителна активност, клиентите могат да се свържат с отдела за съответствие на Pelican Casino чрез посочените на официалния уебсайт канали за комуникация.